Форарльберг: Более строгие правила кредитования

Опубликовано: 17.07.2022

С августа будут действовать новые, более строгие правила выдачи жилищных кредитов. В будущем вам потребуется значительно больше собственного капитала для получения кредита, а срок кредита будет сильно ограничен. Эксперты опасаются, что в результате многие кредиты больше не будут выдаваться.

Чтобы быть кредитоспособным, в будущем необходима экономия в размере 20 процентов от общих затрат. Кроме того, не более 40 процентов чистого дохода домохозяйства может быть использовано для платежей в рассрочку. Кроме того, больше не будет неограниченных кредитных периодов.

Первое августа — жесткая линия для банков. «До этого это были рекомендации, эталоны, которых мы фактически всегда придерживались. Теперь это закон, правило, которое мы должны соблюдать», — говорит Гюнтер Лутц, руководитель отдела жилищного финансирования Sparkasse Dornbirn.

Не проблема, что в связи с этими событиями ажиотаж в банках велик. Как и в прошлом, кредитоспособность теперь проверяется по трем основным критериям, объясняет Лутц: оценивается, могут ли клиенты позволить себе кредит, правильно ли соотношение собственного капитала и не слишком ли велик срок, говорит Лутц.

Карин Хинтереггер, защитник прав потребителей Палаты труда Форарльберга, видит в новых правилах преимущества и недостатки: «С одной стороны, заемщики защищены от чрезмерной задолженности, с другой стороны, конечно, молодым семьям гораздо сложнее собственной собственности», — говорит Хинтереггер.

Лутц также подтверждает, что 20-процентная доля собственного капитала является серьезным препятствием для молодых семей. Впрочем, это было проблемой и в прошлом: «Без собственных средств получить финансирование было невозможно», — отмечает Лутц. При сборе части собственных средств человек часто зависит от семейной сети, например родителей или родственников.

Банки должны были убедиться, что коэффициент собственного капитала приближается к сумме в 100 000 евро. Раньше было немного проще, но теперь минимальная квота, фиксированная сумма, составляет 100 000 евро.

Ставка погашения в размере 40 процентов от чистого дохода домохозяйства также является фиксированной цифрой, но, как и срок кредита, представляет меньшую проблему для клиента: «В прошлом мы также основывали наши счета для домашних хозяйств на доступности и это сработало хорошо», — подтверждает Лутц. «Мы склонны полагать, что проблема заключается в коэффициенте собственного капитала».

По расчетам Нацбанка, около 20 процентов заемщиков могут в будущем не иметь собственных средств для получения кредита. Тем не менее, у банков все еще есть определенная свобода действий: «До определенного момента банки могут делать исключения и в этом отношении», — объясняет Арнольд Толлингер, глава группы специалистов по поставщикам финансовых услуг в Австрийской палате. Например, банки могут сделать исключение до 20 процентов клиентов, когда речь идет о коэффициенте собственного капитала, говорит Толлинджер.

В связи с ужесточением кредитных правил цены на недвижимость в будущем должны снизиться. Если покупатели больше не смогут брать кредиты, застройщикам придется продавать квартиры по более умеренным ценам, объясняют это. Это сделано для снижения цен на недвижимость.

«Возможно, больше не будет тех десятипроцентных скачков каждый год, когда недвижимость дорожает», — говорит Лутц. Может быть регулирование порядка двух процентов в год, но не может быть и речи о том, чтобы пузырь на рынке недвижимости лопнул, говорит Лутц, сообщают австрийские государственные СМИ.